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购物、旅游、理财:银行如何“玩转”假日金融服务

2019-10-22 05:41:50 | 查看: 3425|

随着国庆节的临近,一场消费盛宴即将开始。根据文化旅游部的综合计算,刚刚过去的中秋节假期,全国接待的国内游客总数为1.05亿,同比增长7.6%。旅游收入472.8亿元,同比增长8.7%。这些数据无疑将在国庆节再次刷新。

近年来,我国居民消费升级速度加快。出境旅游和海上购物已经成为居民的重要节日。为了满足消费者的个性化服务需求,改善跨境支付和消费体验,许多银行在节日前推出了针对特定节日的特殊优惠金融产品和服务。此外,在理财收入持续下降的背景下,一些银行继续推出“国庆独家”理财产品,但高收益产品很难找到。

许多银行推出跨境现金返还卡

近日,英国《金融时报》记者获悉,为了更好地满足出境游客的跨境支付需求,中国工商银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、平安银行和兴业银行相继宣布发行银联跨境现金回单。

什么是银联跨境现金回单?据报道,这是一种面向出境旅游和购物等跨境消费者的高端信用卡。持卡人在银联网外173个国家和地区的所有离线和指定在线商户刷卡时,可自动享受每次现金折扣1%的折扣(现金折扣金额上限为每月1000元)。

此外,基于消费者回报的核心功能,中国银联联合商业银行为持卡人引入了多种重叠权益。例如,在中国,持卡人可以在北上官深等地区近万家顶级品牌商户享受全消费折扣,也可以享受“云傅山”发送红包和海外优惠卡的折扣。在国外,持卡人可在全球45个国家和地区的80个旅游目的地享受七种主题折扣,如“岛屿避暑胜地”和“亲子乐园”。

英国《金融时报》记者在采访中发现,虽然“买”中有“买”,但许多消费者仍然担心海外卡的安全。那么,有什么好的预防措施吗?高级信用卡研究员郑东告诉英国《金融时报》,消费者可以熟练地使用银行的“卡锁定”服务来提高卡的安全性。

"持卡人可以通过手机银行调整信用卡海外交易开关."根据CGB客户服务介绍,我行信用卡配有境内外交易切换服务。“以海外交换机为例。有两种类型的转换:信用卡交易、网上购物和电话订购邮购交易。支持在线切换。如果持卡人担心其海外账户的安全性,他可以在使用时打开服务,在不使用时关闭服务。”

目前,工行、建行、招商银行、平安等银行已经提供了相应的交易切换服务。例如,工行的账户安全锁服务提供海外锁、海外无卡支付锁、限额锁、夜锁等选项。在锁定期间,被锁定的卡将不被使用,有效地保证了卡的安全。

为海外旅游提供一站式金融服务。

国庆节期间,许多消费者将选择出国旅游。随着旺季的临近,许多银行推出了一站式跨境金融服务,从几乎“一体化”的签证机构开始,除了丰富的旅游产品可供选择外,他们还在出国前、出国期间和出国后为客户准备了产品和服务,包括信用证明、出国签证、机票预订、外币兑换、机场接送等。

英国《金融时报》记者发现,签证代理服务已经成为许多银行的主要产品。“具体来说,我们可以提供签证服务,如签证申请咨询、签证费收取、材料翻译、签证数据传输、面对面签署指导和流程护送。此外,我们还可以直接办理存款证、旅行支票、个人资金代管、外币兑换等不同签证材料准备阶段的签证申请业务。”浦东发展银行海口蓝天路支行工作人员表示,该行的签证服务能力并不比专业签证机构差,服务已经完成。就价格而言,目前市场上签证机构的服务费一般在200元到1000元之间。银行费用通常相当于签证机构的费用。一些贵宾客户的服务费甚至比市场上的还要低。

此外,《金融时报》记者发现,许多银行也推出了手机银行签证服务,如中国银行的手机银行“中银签证通行证”(BOC Visa Pass)和中国工商银行的手机银行“工行全球通行证”。消费者可以享受银行提供的十多种金融服务,包括跨境汇款、信用凭证、结售汇等。而不离开他们的家。

高收益金融产品很难找到。

随着节假日的临近,银行客户的现金存取和货币兑换等金融需求变得越来越迫切。近日,英国《金融时报》的一名记者走进北京市大兴区的多家银行网点,发现许多网点种植了以庆祝国庆为主题的花卉。「节日前的交通流量较平时大幅增加。我们要合理配置网点在职人员,正确识别、引导和分流客户,提高服务效率。”招商银行北京西红门支行工作人员表示。

值得一提的是,在过去,假日金融产品因其高预期回报率而受到公众的欢迎。每当节日来临,银行通常会推出节日专用金融产品,以提升节日的节日气氛,吸引顾客前来购买。每到中秋节、国庆节等重要节日,购买金融产品几乎已经成为人们的一种习惯。然而,今年金融产品市场的“节日气氛”已经消退了很多。

英国《金融时报》记者在访问期间发现,与前几年相比,银行网点很少宣传国庆金融产品。各网点的宣传板主要是当日发行的利率和定期存款、创新存款和各种金融产品的信息。金融专家表示,金融产品回报率的下降和银行金融子公司的逐步落地是影响节日期间金融产品受欢迎程度的两个重要因素。

自2018年2月以来,中国商业银行理财产品收益率连续18个月下降。以长江三角洲地区为例。根据溥仪的标准数据,今年8月,长三角地区银行整体财务回报率较上月下降3个基点,至3.85%。

然而,仍有一些银行在其手机银行中为国庆提供特殊金融产品。例如,华夏银行推出了“应龙373甲期(218天国庆特价供应)”,起价1万元,业绩基准为4.3%。中国建设银行推出“北京干币(国庆日高净值专用)19年391期”,发行期为10万元人民币,发行期为140天,业绩基准为3.7%。不难发现,即使国庆节专门用于金融产品,高收益产品仍然很难找到。

这篇文章来源于《金融时报》

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